你银行所有资产的总价值，包括手里的现金和贷出去的钱。就像一个人名下所有财产的总和。
总资产
¥10,000,000
银行金库里实际有多少钱。客户来取款就从这里出。如果现金太少，客户来取钱你可能付不出来！流动性比率 = 现金 / 总资产。
现金储备
¥5,000,000
流动性比率: 50%
所有客户存在你这里的钱。这些钱你需要付利息给客户——这是你的"成本"。存款越多，你能贷出去的钱就越多。
存款总额
¥8,000,000
存款客户: 0
你借给别人的钱。借款人每月会还利息给你——这是你的"收入"来源。但如果借款人还不上钱（违约），这笔钱就可能打水漂了。
贷款总额
¥3,000,000
贷款客户: 0 | 不良率: 0%
利润 = 收到的贷款利息 + 产品收入 - 付出的存款利息 - 运营成本。简单说就是"赚的减去花的"。
本月利润
¥0
累计利润: ¥0
客户和市场对你银行的信任度。信誉太低会导致客户跑路甚至引发"挤兑"（所有人同时来取钱）。保持在60以上比较安全。
银行信誉
70
央行规定你必须留一部分存款不能动（上交给央行保管）。比如准备金率10%，客户存了100万你只能贷出去90万。这是为了防止银行把钱全贷出去、客户取不到钱。
存款准备金
¥800,000
准备金率: 10% | 可贷额度: ¥7,200,000
你只有500万基础现金，但通过反复"存→贷→再存"的循环，市场上流通的钱远超500万！乘数 = 1 / 准备金率。准备金率越低，你"创造"的钱越多——但风险也越大。
货币乘数
10.0x
信用扩张: 基础¥500万 → 市场流通¥5000万
你自己的钱 / 贷出去的钱。监管部门要求不低于8%。太低意味着你借出去太多、自己兜底能力不足，银行可能会被监管部门强制整改。
资本充足率
100%
监管要求 >= 8%
存贷款利率设置
实时利差计算器 — 你每个月能赚多少？
贷款利息收入（别人付给你的）
+¥0 /月
存款利息支出（你付给别人的）
-¥0 /月
运营成本（水电人工房租等）
-¥0 /月
预估月利润
¥0 /月
平均利差 = 贷款利率 - 存款利率 = 0%
| 利差越大赚得越多，但客户也越容易流失
活期存款利率
提高利率吸引更多存款，但增加成本
定期存款利率（1年）
较高利率吸引大额长期存款
个人贷款利率
利率越低越吸引客户，但收益也越低
企业贷款利率
低利率吸引优质企业，高利率增加收益但风险也大
银行知识：银行的核心盈利模式是「利差」——企业需要钱（发工资、建工厂、扩张）找银行贷款，居民有闲钱存进银行。
贷款利率高于存款利率的差额就是你的收入。但利差不能太大，否则存款客户会流失，借款人也会离开。央行基准利率是市场的"锚"。
银行产品 & 升级
银行知识：现代银行不仅靠利差赚钱，还通过理财产品、信用卡手续费、保险代销、外汇结算等中间业务创收。
中间业务的好处是不占用银行资本、不需要计提准备金，是"轻资产"收入。
存款客户
| 客户 | 类型 | 金额 | 利率 | 信用 |
|---|
贷款客户
| 客户 | 类型 | 金额 | 利率 | 风险 | 状态 |
|---|
银行经营知识库
货币乘数 — 你的银行正在"创造"货币！
基础现金
¥5,000,000
x
货币乘数
10.0
=
市场流通货币(M2)
¥50,000,000
公式：货币乘数 = 1 / 准备金率。当前准备金率10%，理论货币乘数为10倍。
货币流转体系
企业需要钱（发工资、建工厂、扩张）找银行贷款。居民有闲钱存进银行。商业银行赚的就是「贷款利率 - 存款利率」的利差。
央行 — 银行的银行
央行不是普通银行。它是"银行的银行"：商业银行缺钱时可以找央行借（逆回购）。央行通过基准利率和准备金率调控整个经济。
存款准备金制度
居民存钱到银行时，银行必须把X%存到央行账户（准备金），剩余的才能贷出去。居民借到的不是基础现金，而是银行"信用扩张"出来的派生货币。
挤兑 — 银行最大噩梦
银行实际只有10万现金，靠信用扩张借贷出90万，市场上流转100万。如果所有人同时来取钱？银行根本付不出来 → 破产！
外汇与人民币发行
出口商收到美元 → 去银行换人民币 → 银行把美元交给央行 → 央行资产增加（外汇储备）→ 发行人民币来平衡。
资产负债表平衡
银行的资产（贷款、现金、投资）必须等于负债（存款、借款）加上所有者权益。资本充足率就是衡量"自有资本"够不够的指标。
不良贷款率 (NPL)
逾期90天以上的贷款占总贷款的比例。高利率贷款收益大但违约风险也高——这就是风险与收益的平衡。
经济周期与利率
经济繁荣 → 央行加息抑制通胀。经济衰退 → 央行降息刺激经济 → 违约风险上升。银行必须在不同周期中灵活调整策略。
事件日志